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个人结算

2016年11月24日 17:13  点击:[]

小额支付系统通存通兑
小额支付系统通存通兑业务(以下简称通存通兑业务)是指个人客户通过代理行依托小额支付系统,对本人或他人在开户行开立的人民币个人存款帐户实时办理资金转帐、现金存取和帐户信息查询业务。
适用对象:
适用个人客户(个人储蓄客户及个人结算帐户客户)收费标准:
办理小额通存通兑业务时按支付结算业务收费标准收取相应费用。主要业务流程:
1.客户办理通存或通兑业务时须提供存折或卡和本人有效身份证件,并填写“个人存款跨行通存通兑业务凭证”;
2.如代理人代办(除帐户信息查询业务外)时应同时提供代理人有效身份证件;
3.办理通存通兑业务银行审核无误后办理相应业务处理。

支票影像交换业务
全国支票影像交换系统,是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息,通过计算机及网络将信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。系统运行时间为7×24小时,与小额支付系统保持一致。
适用对象:
全区及全国支票业务。
收费标准:
申请购买支票时银行向开户单位收取15元手续费,工本费5元。
期限:
支票的提示付款期限自出票日起 10 日,到期日遇法定节假日顺延。
主要业务流程:
1.持票人收到异地票据后应向其开户银行委托收款;
2.持票人开户银行收到票据后认真审核票据各要素是否齐全;
3.审核支票上指定位置是否记载着12位银行机构代码;
4.审核该支票出票金额是否超限;
5.审核无误后持票人开户银行办理收款业务。

银行汇票
银行汇票是指出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
适用对象:
公司客户、机构客户和个人客户。
收费标准:
按笔数收取邮电费、工本费、手续费。
期限:
银行汇票的提示付款期限自出票日起 1个月。
主要业务流程:
(一)签发汇票流程
1.申请人提出申请 , 填写 “银行汇票申请书 ”;
2.出票行受理申请,经办人审查申请书的内容是否填写齐全、清晰 , 预留签章是否正确 , 填明 “现金 ”字样的 , 申请人和收款人是否均为个人,并交存现金等;
3.经办人借记申请人账户,贷记汇出汇款账户,在大额支付系统中签发银行汇票,同时移存汇票资金;
4.按规定在汇票上加盖“汇票专用章”、经办人名章和压数机压印出票金额后 , 将汇票 ( 二联即汇票联和第三联解讫通知联) 由申请人签收后,交申请人。
(二) 代理付款行受理流程
1.收款人或持票人在汇票及解付通知上填写实际结算金额和多余金额( 实际结算金额不能大于汇票金额 ). 在汇票背面加盖预留签章 , 并填写转账进账单一式二联;
2.代理付款行受理在本行开户的收款人或持票人 ( 或现金汇票的收款人 )直接交来的汇票及解讫通知、进账单;
3.经办人按规定严格审查收款人或持票人提交的汇票及转账进账单;
4.审查无误后,在大额支付系统中录入汇票信息,向城市商业银行资金清算中心申请汇票兑付资金。在城市商业银行资金清算中心将汇票款通过大额支付系统划回后,系统将直接贷记收款人或持票人账户。
如其他金融机构所签发的银行汇票本行汇票,审查无误后在转账进账单加盖“他行票据收妥抵用章”转账进账单一联交申请人或持票人,在款项划回后贷记收申请人或持票人账户
(三)退票的流程
1.申请人因汇票未用 , 可以向出票行申请未用退回。申请人为单位的,应出具该单位的证明,申请人为个人的应出具本人的有效身份证件。
2.银行汇票遗失 , 失票人在法院公示催告 60 天后且在票据有效期内确未被支取款项的 , 可凭法院的裁定书办理退票。

银行承兑汇票
银行承兑汇票是指出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。
适用对象:
公司客户及其他经济组织。具有真实交易关系或债权债务关系的客户。
收费标准:
按票面金额的0.5‰收取手续费。
期限:
银行承兑汇票的提示付款期限分为三个月和六个月,最低期限不得低于1个月。
主要业务流程:
(一)银行承兑汇票承兑的操作流程
根据承兑申请提交的汇票一、二联及有权部门提交的承兑协议和审核单认真进行审查:
1.汇票是否是统一规定印制的凭证,提示付款期限是否超过;
2.汇票上填明的持票人是否在本行开户;
3.出票人、承兑人的签章是否符合规定;
4.汇票必须记载的事项是否齐全,出票金额、出票日期、收款单位名称是否更改,其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明;
5.审核无误后加盖“汇票专用章”交客户。
(二)持票人开户行受理汇票的操作流程
持票人凭汇票委托开户行向承兑银行进行收款,同时填写“托收凭证”,在委托收款后,联同汇票一并交开户行。
开户行按有关内容进行审查,发出委托收款手续,同委托收款操作。
(三)汇票到期付款的操作流程
1.汇票是否为本行承兑,是否在提示付款期内;
2.托收凭证记载的事项,与汇票记载项是否一致;
3.是否作委托收款背书,背书转让的背书是否符合规定;
4.贴现、转贴现的汇票,收款银行是否在汇票背书人栏加盖结算专用章;
5.是否为挂失止付的汇票。

委托收款
委托收款是指收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。
适用对象:
凭已承兑的银行承兑汇票、商业承兑汇票和债券、存单 ( 折 ) 等凭证证明办理款项结算的单位和个人。
期限:
在票据的有效期内方可办理。
主要业务流程:
(一)收款人办理委托收款业务流程
1.收款人填写 “托收凭证”, 在第二联上加盖预留银行签章 , 同时出示有关单据 , 交由经办行收款;
2.经办行对“托收凭证”填写的正确性进行审查 , 审查无误后向付款人开户银行寄送托收凭证及有关债务证明。
(二)付款人付款流程
1.付款人开户银行收到托收凭证及有关债务证明 , 审查无误后应通知付款人付款 ;
2.以银行为付款人的 , 银行应在当日将款项主动支付给收款人;
3.以单位为付款人的 , 付款人应于接到通知的当日书面通知开户银行付款 , 银行接到单位通知后 , 进行账务处理;
4.付款人在接到付款通知的次日起 3 日内未书面通知开户银行付款 , 也未出具拒绝付款理由 , 视同同意付款 ;
5.付款人存款账户不足支付的 , 由划款银行通过被委托银行向收款人发出未付款项通知书 , 并将债务证明连同通知书邮寄被委托银行转交收款人。
(三)付款人拒绝付款
付款人审查有关债务证明后 , 对收款人委托收取的款项需要拒绝的,可以在接到付款通知的次日起 3 日内办理拒绝付款。银行将拒绝证明、债务证明和有关凭证一并寄给被委托银行 , 转交收款人。银行对拒付理由不予审查。

个人支票
个人支票是指自然人以其名义签发的,委托办理支票业务的银行营业机构在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。个人支票的结算仅限于人民币,可用于转账或支取现金。
适用对象:
同一票据交换区域内的个人客户。
收费标准:
申请购买支票时银行向客户收取15元手续费,工本费5元。
期限:
支票的提示付款期限自出票日起 10 日。
主要业务流程:
(一)出票人签发支票业务流程
1.出票人向开户银行申领支票 , 申领时需填制“空白重要凭证领用单” 并加盖预留签章;
2.出票人根据交易支付或提取现金等需要 , 开出转账或现金支票 , 支票必须加盖预留签章 ;
3.将支票交收款人。若出票人提取备用现金的 , 则开现金支票直接到开户银行提取现金。
(二) 受理转账支票业务流程
1.持票人或出票人应在支票提示付款期内填制进账单 (根据需要填一式二联或一式三联),并与支票一同交受理银行(可以是收款人开户银行 , 也可以是出票人开户银行);
2.受理银行受理支票 , 并认真审查支票 :
(1)支票是否是统一规定印制的凭证 , 支票是否真实 , 提示付款期限是否超过有效期;
(2)支票填明的持票人或出票人是否在本行开户 , 持票人的名称是否为该持票人 , 与进账单上的名称是否一致 ;
(3)支票的大小写金额是否一致 , 转账进账单的金额与支票金额是否相符;
(4)支票必须记载的事项是否齐全 , 出票金额、出票日期、收款人名称是否更改 , 其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明;
(5)背书转让的支票是否按规定的范围转让 , 其背书是否连续 , 签章是否符合规定 , 背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章;
(6)出票人开户银行受理的 , 还要审查支票的签章是否符合规定 , 与预留签章是否相符 ,出票人账户是否有足够支付的款项 ;
收款人开户银行受理的 , 还要审查支票的背面有无作委托收款背书,背书是否正确。
3.审查无误 , 予以受理 , 并作相应的账务处理。
(三) 开户银行受理现金支票业务流程
1.开户银行受理收款人提交的现金支票 , 应认真审查:支票填明的收款人名称是否为该收款人 , 收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章 , 其签章是否与收款人名称一致 ; 支取的现金是否符合国家现金管理的规定 ; 支票是否是统一规定印制的凭证 , 支票是否真实 , 提示付款期限是否超过有效期 ; 支票必须记载的事项是否齐全 , 出票金额、出票日期、收款人名称是否更改 , 其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明 : 支票的大小写金额是否一致 ; 支票的签章是否符合规定 , 与预留签章是否相符 ,出票人账户是否有足够支付的款项。
2.审查无误 , 作相应的账务处理 , 并支付现金。

电子汇款
电子汇款 ( 电子汇兑 ) 是指我行受理汇款人委托 , 通过支付系统将其款项汇给异地收款人的一种电子化资金汇划结算方式。
适用对象:
单位和个人的各种款项的异地结算对如流。
收费标准和期限:
按申请汇兑业务的金额比例收取电子汇划费,最高每笔200元。汇兑业务的委托日期必须为申请当天。
主要业务流程:
(一) 汇款的操作规程
1.汇款人应详细填写电汇凭证内容,单位汇款应在凭证第二联加盖预留银行签章,然后委托银行汇款,个人汇款应在第二联填写汇款人身份证件名称及号码。
2.我行应认真审查汇款人填写的汇款凭证,内容是否完整、正确 , 并校验预留印鉴是否真实,汇款人账户是否有足够的余额;个人汇款的还要查验汇款人有效身份证件是否真实、号码是否正确等。
3.我行审查凭证无误并收妥资金 ( 或现金 ) 后,进行账务处理,办理汇款手续。
(二) 汇款的撤消或退汇
1.汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤消 , 申请撤消时,应出具函件或本人有效身份证件及原汇款回单。已经汇出的汇款不能撤消。
2.汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇 , 对在汇入银行开立账户的收款人,由汇款人和收款人自行联系退汇;对未在汇入银行开立账户的收款人 , 汇款人应出具正式函件或本人有效身份证件以及原汇款回单 , 由汇出银行通知汇入银行 , 经汇入银行核实确未支付 , 并将款项汇回汇出银行 , 方可办理退汇。对退汇应向申请人收取手续费。



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