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用“三个尽快”破解中小企业“融资难”

发布时间:2011-07-18 作者:皖南商行 点击量:

中小企业“融资难”问题一直困扰着我国中小企业的发展壮大,如何破解这一难题,结合我国中小企业面临的融资现状,须做到“三个尽快”。

尽快建立多层次信贷供给市场

当前,制约我国中小企业融资难的最主要原因是缺乏针对包括中小企业在内的不同企业特点进行服务的多层次信贷供给体系。目前,在我国的金融体系中,银行业占据金融市场中融资总额的80%以上,这种以大银行为主体的金融体系促使银行对企业“扶大收小”,贷款基本向大企业集中。据权威部门调查统计,我国80%的中小企业缺乏资金,30%的中小企业资金十分紧张,大部分中小企业都是通过自筹、民间借贷和地下融资的方式筹集资金。鉴于此,为彻底扭转中小企业融资难的问题,建议国家尽快构建由大、中、小银行和小额贷款公司、信用担保公司、融资租赁公司、典当行、农村合作银行、农村信用社等多种形式的中小型金融机构以及企业、个人等组成的多层次信贷供给市场,增加中小规模的信贷供给者数量,通过市场竞争形成有专门的企业愿意根据中小企业特点对其进行金融服务的市场格局,这样才能从根本上拓宽中小企业融资途径,保障其发展的资金需求。一是出台政策措施鼓励现有银行向中小企业贷款。二是切实放宽准入门槛,鼓励民间资本参股或成立多种形式的中小型金融机构。三是允许符合条件的企业和个人从事贷款业务。

尽快推动中小企业应收账款融资试点

破解中小企业融资难需多措并举。据统计,我国大企业贷款中无担保的信用贷款占27%,小企业只占5%,中小企业总资产中大约60%是应收账款和存货等动产,其中,应收账款约为15万亿元,如何盘活这些资产,成为解决中小企业融资难问题和促进中小企业发展的关键问题。多年来,国家虽然为解决中小企业融资难题进行了多方探索和实践,但中小企业融资难问题至今没有得到根本解决。为此,国家应尽快开展中小企业应收账款融资试点工作,推进解决中小企业融资难问题。开展“应收账款债权交易业务”主要是为中小企业应收账款增信,增加应收账款流通变现渠道,业务实质是债权人利用“应收账款债权交易中心”出具的债权凭证业务进行融资和直接向第三方或相关资产管理公司转让,“交易中心”在原担保范围内承担保证责任。

尽快组建中小民营银行和动用外汇储备

如何为中小企业发展营造良好的金融环境?笔者建议,国家应尽早启动中小民营银行的试点,让民间资本来牵头组建中小民营银行。为此,国家应逐步放宽对民间资本组建中小银行的限制,引导民间金融组织逐步演化成规范化运作的区域性民营中小银行,并对组建的基本条件、管理制度、业务范围、运作方式、监管办法等作出明确规定,在市场准入和利率方面给予更大的灵活性。同时动用外汇储备破解中小企业“融资难”。我国外汇储备已经连续5年稳居世界第一位,证明国家财富和外汇资源的丰盈。当前,出口创汇民营企业“走出去”主要面临着融资难、无形资产在国外抵押受限的难题,为此,国家应大胆地拿出具有一定比例和规模的外汇储备,用于支持有条件的民营企业“走出去”,到海外投资发展,这样可以有效解决民营企业“走出去”融资难的问题。

(来源:金融时报)